Autó SzélesÚjdonságok

A lízing lényege egyszerű: a kiválasztott autót egy lízingcég finanszírozza, Ön pedig a szerződésben meghatározott idő alatt havi díjakat fizet a használatáért és a vételár finanszírozásáért. Az autó tulajdonjoga a futamidő alatt jellemzően a lízingcégnél marad, Ön pedig üzembentartóként használja a járművet. A szerződés végén a konstrukció típusától függően megszerezheti az autót, vagy visszaadhatja azt.

Hogyan működik az autó lízing a gyakorlatban?

A folyamat a megfelelő jármű és a finanszírozási konstrukció kiválasztásával kezdődik. Egy családi Volkswagen, egy Audi prémium modell vagy egy vállalkozás számára beszerzett Volkswagen haszonjármű esetében is ugyanaz az alapelv: a vételár egy részét induláskor fizeti be, a fennmaradó összeget pedig a finanszírozó felé törleszti.

A havi díj nagyságát több tényező együtt határozza meg. Ilyen az autó ára, az önerő összege, a futamidő hossza, a kamat, az esetleges maradványérték és a választott biztosítási feltételek. Minél nagyobb az önerő, általában annál alacsonyabb a finanszírozott összeg és a havi törlesztő. A hosszabb futamidő kényelmesebb havi terhet jelenthet, de a teljes visszafizetendő összeg jellemzően magasabb lesz.

A szerződéskötés előtt a finanszírozó hitelbírálatot végez. Magánszemélyeknél a rendszeres, igazolható jövedelem és a meglévő kötelezettségek számítanak, vállalkozásoknál pedig a cég pénzügyi háttere, működési múltja és adatai is szerepet kapnak. A jóváhagyás után megtörténik a szerződéskötés, az önerő rendezése, majd a forgalomba helyezés és az átadás.

Az önerő, a futamidő és a maradványérték szerepe

Az önerő a jármű vételárának az a része, amelyet a szerződés indulásakor fizet be. Ez konstrukciótól és ügyfélminősítéstől függően eltérő lehet. Nem érdemes kizárólag a lehető legalacsonyabb induló összeg alapján választani: a kisebb önerő csökkenti a kezdeti kiadást, viszont növelheti a havi részletet és a finanszírozás teljes költségét.

A futamidő azt mutatja meg, hány hónap alatt teljesíti a szerződésben vállalt fizetéseket. Egy rövidebb futamidő magasabb havi díjjal, de gyorsabb lezárással járhat. Hosszabb időszak esetén több pénz marad havonta más célokra, ami családi költségvetésnél vagy vállalkozási cash-flow tervezésnél is előny lehet. Itt nincs mindenki számára ideális megoldás: a biztonságosan vállalható havi összeg a fontos, nem az, hogy a papíron a legalacsonyabb részlet szerepeljen.

Maradványértékes konstrukciónál a futamidő végére a járműnek meghatározott értéket tulajdonítanak. Ez az összeg nem épül be teljes egészében a havi díjakba, ezért a havi fizetnivaló kedvezőbb lehet. Cserébe a futamidő végén rendezni kell a maradványértéket, ha az autót meg szeretné vásárolni. Ez jó választás lehet annak, aki előre tervezi a jármű későbbi megvásárlását, cseréjét vagy értékesítését, de csak akkor, ha a záró összeg is biztosan tervezhető.

Nyílt végű, zárt végű és operatív lízing

A lízing kifejezés több különböző konstrukciót takar. A megfelelő forma kiválasztása különösen vállalkozásoknál lényeges, mert az adózási és könyvelési következmények is eltérhetnek.

Zárt végű pénzügyi lízing

Zárt végű pénzügyi lízingnél a szerződés végén az ügyfél jellemzően megszerzi az autó tulajdonjogát, ha minden szerződéses kötelezettségét teljesítette. Magánszemélyek körében ez gyakori megoldás, hiszen az autó a futamidő végén saját tulajdonba kerülhet. A havi törlesztők kiszámíthatóak, az autó pedig a használat teljes ideje alatt az ügyfélnél van.

Nyílt végű pénzügyi lízing

A nyílt végű lízinget sok vállalkozás választja, főként akkor, ha a jármű üzleti használata jelentős. A futamidő végén az autó megvásárolható, kijelölhető vevő számára értékesíthető, vagy a szerződés feltételeitől függően visszaadható. Az áfaelszámolás és a pontos pénzügyi elszámolás kérdéseiben minden esetben könyvelő vagy adótanácsadó bevonása indokolt, mert az üzleti használat aránya és a jármű típusa is számít.

Operatív lízing

Az operatív lízing inkább hosszú távú bérletként értelmezhető. A cél nem feltétlenül a tulajdonszerzés, hanem az, hogy a vállalkozás meghatározott időre, tervezhető költséggel használjon egy korszerű autót vagy flottát. A konstrukció gyakran tartalmazhat szervizelést, gumiabroncs-kezelést, biztosítást vagy más üzemeltetési szolgáltatást is.

Ez különösen azoknak a cégeknek lehet praktikus, amelyek több járművet használnak, és nem szeretnének külön foglalkozni az értékesítéssel, a maradványérték kockázatával vagy az üzemeltetés minden részletével. Magánhasználatra ugyanakkor nem minden esetben ez a leggazdaságosabb forma.

Milyen költségekkel érdemes számolni?

A havi lízingdíj csak egy eleme a teljes autóhasználati költségnek. A szerződés áttekintésekor mindig érdemes a teljes fizetendő összeget, a kamatot, a kezelési költségeket és a szerződés lezárásának feltételeit együtt vizsgálni. A THM hasznos összehasonlítási adat lehet, de önmagában nem helyettesíti az ajánlat részletes átolvasását.

A casco biztosítás lízingelt autóknál sok esetben elvárt feltétel. Ennek oka, hogy a futamidő alatt a finanszírozónak is érdeke fűződik a jármű értékének védelméhez. A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás mellett ezért a casco díjával, az önrésszel és az esetleges kiegészítő biztosításokkal is kalkulálni kell.

Számoljon továbbá az üzemanyaggal vagy töltéssel, a szezonális gumicserével, a szervizköltségekkel, a gépjárműadóval és a parkolással is. Új autónál a gyári előírás szerinti, igazolható szervizelés nemcsak a biztonság és a garancia miatt fontos, hanem az autó későbbi értékesíthetőségét is támogatja.

Mire figyeljen szerződéskötés előtt?

A jó lízingszerződés nem attól jó, hogy alacsony havi törlesztőt mutat. Attól jó, hogy a teljes futamidő alatt átlátható, a családi vagy céges költségvetéshez illeszkedik, és a szerződés végén sem okoz váratlan terhet.

Kérdezzen rá arra, milyen feltételekkel lehet előtörleszteni, mi történik késedelmes fizetés esetén, hogyan módosítható a szerződés, és milyen költsége van a futamidő előtti lezárásnak. Nyílt végű vagy maradványértékes konstrukciónál azt is tisztázza, pontosan milyen lehetőségei lesznek a végelszámoláskor. Operatív lízingnél különösen lényeges az éves kilométerkeret és a normál használatot meghaladó sérülések elszámolása.

A finanszírozási ajánlatot mindig az adott autóval együtt érdemes vizsgálni. Egy készletről gyorsan átvehető modell, megfelelő önerővel és reálisan választott futamidővel sokkal egyszerűbbé teheti a vásárlást, mint egy elsőre kedvezőnek tűnő, de később nehezen kezelhető konstrukció.

Kinek lehet jó választás az autólízing?

A lízing azoknak a magánvásárlóknak lehet vonzó, akik nem szeretnék egy összegben kifizetni az autó teljes vételárát, de fontos számukra az új vagy fiatal, ellenőrizhető előéletű jármű biztonsága. Családoknál előnyt jelenthet a tervezhető havi kiadás és a gyári garanciával rendelkező autó nyugalma.

Vállalkozások számára akkor lehet különösen hasznos, ha a jármű a napi működés része. Egy jól megválasztott finanszírozási forma segíthet megőrizni a cég likviditását, miközben az értékesítők, szervizes kollégák vagy áruszállítást végző munkatársak megbízható autóval dolgozhatnak. A Volkswagen haszonjárművek esetében például a megfelelő felépítmény, teherbírás és finanszírozási ütemezés együtt határozza meg, hogy a jármű valóban termelőeszközzé válik-e.

Az Autó Széles Kft.-nél a jármű kiválasztása mellett a finanszírozási lehetőségek átbeszélésében is személyes segítséget kérhet. Egy átlátható ajánlat akkor ad valódi biztonságot, ha nemcsak az átadás napjára, hanem a teljes futamidőre kiszámítható döntést jelent. Érdemes ezért a választott modell, a várható éves futás és a saját pénzügyi mozgástér alapján kérni tájékoztatást, mielőtt aláírja a szerződést.